“第十一屆領航中國銀行業(yè)年會”于2022年12月27日召開，論壇由金融界主辦，以“創(chuàng)變、向上、共生”為主題，邀請到了來自學界、業(yè)界多位嘉賓，就科技金融、普惠金融、財富金融、鄉(xiāng)村振興與縣域金融等話題，探尋銀行業(yè)高質量可持續(xù)發(fā)展之道。上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛出席年會并以“銀行業(yè)服務高質量發(fā)展的重點”為題發(fā)表主旨演講。
曾剛指出，在新發(fā)展階段，經濟高質量發(fā)展仍然是最重要的任務。國際國內大循環(huán)相互促進的雙循環(huán)新發(fā)展格局，實際上是高質量發(fā)展要實現的目標。
曾剛表示，金融服務高質量發(fā)展的重點主要包括支持社會主義市場經濟體系建設、支持鄉(xiāng)村振興、支持現代化產業(yè)體系等五個大的方面，另外綠色發(fā)展、共同富裕實際上也與金融有密密不可分的關系。
作為金融的重要組成部分，金融行業(yè)要支持服務高質量發(fā)展的任務也就必然構成了銀行業(yè)工作的重點。那么，銀行業(yè)該如何更好的支持實體經濟高質量發(fā)展？
對此，曾剛認為銀行業(yè)首先要緊緊聚焦服務實體經濟這樣一個核心目標和定位，然后圍繞國家高質量發(fā)展的目標和任務來開展自身的相關工作。
第一，銀行業(yè)要樹立起高質量發(fā)展的理念，同樣要強化降低對規(guī)模的追求，更多的去關注自身發(fā)展的質量。這個質量包括要去夯實客戶基礎，持續(xù)、適當的盈利。還要更好的去承擔社會責任，包括良好的公司治理，更好的向實體經濟進行讓利，實現客戶與銀行之間可持續(xù)長期的協(xié)調發(fā)展。
第二，要去實現精細化管理，因為銀行要給實體經濟讓利，同時還面臨著利率市場化過程中息差收窄的影響。應對這樣的挑戰(zhàn)，就必須要提升自己運行的效率。因為效率越高，在同等條件下，可以給實體經濟所做出的讓利空間也就會越大。所以在這種背景下，銀行需要去進一步的提升財務的精細化管理、資產的精細化管理，風險的精細化管理，以此提高效率，方便更好的履行服務實體經濟的責任。
第三，結構優(yōu)化，優(yōu)化信貸結構，信貸結構主要是調整支持方向，適應金融支持的一些重點方向，如何更好服務支持民營經濟和小微企業(yè)，支持新型工業(yè)化、支持鄉(xiāng)村振興、區(qū)域發(fā)展、支持綠色發(fā)展和共同富裕等等。通過信貸結構的優(yōu)化去實現實體經濟要發(fā)展的重點目標。
當然與此同時，銀行業(yè)也要更好的去優(yōu)化資產負債結構，去拓展收入來源。從這個意義上來講，像一些新興的資管類業(yè)務，財富管理類業(yè)務，都可能會成為銀行業(yè)未來要發(fā)展的重點方向。
最后，曾剛表示，銀行的數字化能力也必不可少，要更好的支持服務實體經濟，提高自身效率，肯定離不開數字化的支持。
實際上，當前銀行業(yè)支持的對象，制造業(yè)，新型工業(yè)化，也都正在往智能化、數字化方向發(fā)展。產業(yè)在數字化，而金融如果不數字化，就很難進入它的場景，因此就很難對它有更好的貼近服務。所以從這個方面來看，銀行業(yè)下一步要適應客戶數字化的過程，適應實體經濟產業(yè)化、產業(yè)數字化的過程。
曾剛強調，在此過程中金融數字化必須要加快，在業(yè)務數字化方面，從零售數字金融到產業(yè)數字金融，銀行要加強對數字化能力的滲透，同時線上線下相結合建設生態(tài)圈。以此更好的讓連接金融和實體經濟。另外，銀行業(yè)通過數字技術的應用、生態(tài)場景的搭建可以更好的獲取了解產業(yè)端發(fā)展的趨勢和發(fā)展現狀，以及經營過程中對金融服務的需求。以此通過提高效率和提高產品提供的精準性來更好的服務實體經濟高質量發(fā)展。
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